以下是金融科技如何震撼抵押贷款市场

以下是金融科技如何震撼抵押贷款市场

以下是金融科技如何震撼抵押贷款市场

mortgage
Fintech正在彻底改变抵押贷款市场。 照片:Christopher Furlong / Getty

抵押贷款是大多数拥有手段的少数金融动物之一,但 。 一项研究发现,抵押贷款是美国最常见的债务类型,44%的美国人持有任何类型的债务。 估计,平均借款人欠抵押债务176,222美元,尽管统计数据和收入水平 。

,新一代金融科技创业公司正在帮助千禧一代驾驭受到 ,从到精通技术的经纪公司Morty,后者筹集了300万美元用于透明价格比较的市场。 即使像这样的传统球员也在跳上高科技火车。 该银行机构正在为寻求房屋贷款的客户开发 ,包括在线申请流程和动态汇率计算器。

恩,那就对了。 抵押贷款行业是如此老派,在线申请被认为是一种创新。 现在,金融科技正在改变游戏的主要方式有三种:申请流程,贷款人与借款人的关系以及抵押贷款产品本身。

阅读:

抵押贷款对首次购房者来说尤其棘手。 ,在过去十年中, 300万潜在的首次购房者被排除在市场之外。 有许多因素在起作用,包括上升和抵押贷款行业对过时文书工作的依赖。 Network Capital首席执行官大多数客户仍然认为抵押贷款是一种“痛苦,困惑和昂贵”的过程。 Fintech正在精简它。

旧金山抵押贷款创业公司LendingHome在其2013年的发布中筹集了超过1亿美元的启动成本,此后将投资者和借款人联系起来,在全国范围内产生了10亿美元的贷款。 “Fintech允许我们削减效率低下,”LendingHome联合创始人兼首席执行官Matt Humphrey告诉国际商业时报。 “你真的对市场缺乏信任。”

许多房主认为贷款人正试图搞砸他们。 并且很难证明他们是错的。 关于申请人符合条件的房价和抵押贷款产品, 透明度很低。 传统系统极其僵硬,几乎没有个性化空间或考虑到独特的环境。

“如果他们换工作,那可能会使他们丧失资格。 如果他们是一个独立的承包商,那可能会使他们丧失资格,“汉弗莱解释道。 “他们不能进入任何银行并获得服务。 他们处于寒冷中。“ ,在某种程度上,大约三分之一的美国工人是自由职业者。 加上目前工作尚未达到两周年纪念的工人,很快就会明白在当前经济中获得良好贷款的资格有多难。

进入像SoFi和这样的玩家,可以将申请流程从几个月缩短到几周。 保存在文书工作和现场管理上的所有资金都 。

LendingHome特别是在借款人和拥有抵押贷款的投资者之间建立了透明的关系。 双方都知道对方得到了什么以及为什么。 旧金山的创业公司促进了这一过程,直到贷款完全还清。 “这与传统环境中的情况有很大不同,传统环境中服务提供商可以多次改变,”汉弗莱说。

拥有端到端的所有服务,只需在一个数字平台上进行交易,这使得抵押贷款变得更加便利。 许多金融科技公司也不同方式 ,使抵押贷款更容易获得。 估计,仅今年一年,美国抵押贷款市场的新房地产购买量将超过1万亿美元。

很明显,金融科技可以制造出比传统房主债务更不可靠的抵押贷款产品。 在不久的将来,科技创业公司也可以自己重新定义抵押贷款产品。

金融科技生态系统本质上是多样化的,结合了全球经济的想法。 几个 ,包括和 ,都有更多选择。 现在,一家名为的小型以色列金融科技创业正在寻求将这些个性化抵押贷款产品带给美国银行。

“技术公司能够循环使用不同的数据集,获取数据并创建见解。 然后利用这些见解创造更好的解决方案,“Wisor首席执行官Elad Gazit告诉IBT。 Wisor是一个抵押贷款优化平台,最近在以色列中获得一等奖。 “以色列的抵押贷款不是一种产品,而是更像是一种投资组合,”他说。

在以色列,贷款人通常将可调利率抵押贷款产品与固定利率产品结合起来。 在美国,它通常是/或者两者都不是。 美国贷方没有提供更多个性化选择的法律理由。 大多数传统机构都没有想到它。 “抵押贷款应根据你的生活而改变,反之亦然,”Gazit说。 因此,Wisor帮助贷方为其客户创建个性化的抵押贷款组合。

想象一下,如果一个人的整个金融投资组合甚至是个人细节,比如生孩子,并希望搬到一所拥有良好公立学校的地区,都可以在抵押过程中考虑到因素。 Wisor在其整个生命周期中继续监控贷款,因此贷款人可以在借款人获得更多选择时与他们联系。 Gazit解释说:“我们可以打破这种假设,即心态,它是我或银行。” “如果我接到银行的电话,那总是一件坏事。 ......抵押贷款不是零和游戏。“

尽管很小,这家以色列初创公司已经证明金融科技可以将抵押贷款转变为合作关系。 Gazit称,Wisor的人工智能驱动优化算法将贷款人的利润增加了15-45%,具体取决于抵押贷款的规模,同时平均为借款人节省了8%。 到目前为止,这家初创公司已经与以色列,英国和美国的巴克莱银行等合作伙伴共同处理了近2亿美元的贷款。 可定制的抵押贷款只是一个开始。

还致力于 ,使抵押贷款更加透明,简化和安全。 例如, 正在开发一种链工具,以帮助像富国银行和美国银行这样的银行将其抵押贷款流程数字化。 此将有助于保护贷方免受止赎,并使审计更容易理解。 无论你如何看待它,金融科技都在震撼抵押贷款世界。 从房主到银行的每个人都可以从这项高科技大修中受益。

阅读:


载入中...